Comprar a Plazos: ¿Cómo aprovechar los MSI?

Estrategias para Aprovechar los MSI

Recuerda que las Tarjetas de Crédito, tanto como el dinero no son más que una herramienta (al final del día, la TDC no deja de ser sino una manifestación del dinero en otra presentación pero con distintos beneficios) y, como tal, tenemos que aprender a utilizarlas para que funcionen en nuestro favor. Tal como lo expresamos en nuestro libro Finanzas en Crisis:

Lo mismo sirve un martillo para construir una casa, que para romper una cabeza…

Miguel Caloca

Tenemos que aprovechar el uso de las tarjetas de crédito de la misma manera que, eventualmente, tendremos que tomarnos el pago de nuestros impuestos con seriedad. Ya en ocasiones anteriores hemos hablado sobre las ventajas de contar con una tarjeta de crédito, y el día de hoy te hablaremos de manera más específica sobre una de estas ventajas: Los Meses Sin Intereses.

Todos los conocemos, todos los hemos usado, a algunos se les ha olvidado pagar (para lamentarse después :c), pero pocos saben en realidad cómo funcionan…

Para ponerlo sencillo, solo digamos que los MSI te ayudan a disfrutar en el momento presente de algo que tendrás que pagar de forma fragmentada en el futuro, lo cual es una gran diferencia respecto de la TDC en su modelo tradicional, pues como ya hemos hablado, en este sentido la TDC solo te permite una ventana de tiempo de máximo 50 días, nada malos por cierto.

Sin embargo, los MSI operan de una manera aun más benéfica, pues te permitirán fraccionar un gasto en diversos pagos iguales a lo largo de distintos meses, tal como su nombre lo indica.

Pero, ¡no te dejes llevar! Que como un arma de doble filo, los MSI también tienen sus peligros.
El primero de ellos es la idea de que estamos “pagando menos”. Pongamos el ejemplo para un gasto de $3000 pesos que se divide en 6 mensualidades sin intereses de 500 pesos c/u. ¿Estamos gastando menos?, en estricto sentido: No. Recuerda que la forma de operar de esta promoción es realizar la disposición del costo total de tu Línea de Saldo (o monto disponible) y segmentar su pago de manera fraccionada en distintas mensualidades, con lo que sí, estás gastando tres mil pesos, solo que tendrás seis meses para pagarlos y no un máximo de cincuenta días.

Hasta aquí todo va bien, pero, ¿qué sucede si no pagamos? Pues bien, tratándose de una promoción de compra es tan sencillo como que se cancela. ¿Recuerdas aquel vídeo en el que hablamos del problema de los beneficios de Santander y su engañosa hipoteca de 7,5%? (aquí te lo dejamos, por si ocupas)

Pues bien, el asunto era que ante el menor incumplimiento, la promoción se cancelaba y te devolvía a la misma tasa que tenías previamente, algo especialmente grave tratándose de productos financieros contratados a un plazo de diez a treinta años, ¿no crees?

Aunque con los Meses Sin Intereses las consecuencias no son tan graves, si conviene tener en cuenta que de incumplir un pago, el banco cancelará la promoción y comenzará a cobrar un interés sobre las mensualidades pendientes: Una vez más, tú pierdes.
Esto sucede por muuuuchos motivos, tantos que no los podríamos enumerar, desde un despiste en la fecha de pago hasta la peligrosa acumulación de muchas promociones simultáneas (ten cuidado con esto), pero recuerda que, de suceder, terminará afectándote por partida doble:
Con una disminución en tu historial crediticio -lo cual nunca quieres que suceda- y con un pago de intereses para el banco.

Por este motivo, a continuación te compartimos algunas estrategias y consideraciones que te ayudarán a sacarle el máximo provecho a tus Meses Sin Intereses, ¿preparados/as?

Una de las reglas básicas no escritas para comprar a MSI consiste en revisar los artículos que se están comprando. Es decir, no se trata de ver solamente el beneficio de posponer tu pago (cuando juegas inteligente, nunca es demasiado), sino de verificar el valor intrínseco de aquello que estás comprando.

Dicho de una forma más sencilla, tienes que evitar comprar a MSI productos que hayan disminuido considerablemente su valor hacia el término de su pago. Esto aplica para cenas navideñas, automóviles, juguetes, ropa, despensa y otros gastos en los que seguramente haz utilizado (o utilizas…) tus MSI.

Pero bueno, que hablemos del polo opuesto para que la idea quede más clara, ¿qué debería comprar mediante el uso de los MSI?

1. Herramientas de Trabajo resistente;
2. Equipo de tecnología con vida útil superior al pago de los MSI (no entran los iPhone);
3. Gastos “grandes” que ya tengas presupuestados desde un tiempo anterior al uso de la promoción: Como sería el caso de un escritorio, un librero o una alacena después de una mudanza.

Como puedes observar, la clave de esta estrategia consiste en aprovechar las cosas que nos dan valor y disfrutarlas para nuestro beneficio aun antes de haber terminado de pagarlas. Esta es solo una de las razones por las que, desde Godín Financiero consideramos básico aprender a utilizar y comprender las herramientas financieras que se encuentran a nuestra disposición.

El aspecto más importante por el que debemos aprender a aprovechar las herramientas financieras (Tarjetas de Crédito, en este caso) con que contamos y sus respectivas promociones consiste en que, por algo menor nos permiten obtener mucho más. En este caso, la TDC y los MSI nos permiten ganar tiempo frente a distintas circunstancias, como ya ha quedado claro de todo lo dicho antes.

ADVERTENCIAS

1. Cuida tu Línea de Crédito, recuerda que todo se acumula… Que pagues poquito no significa que estés gastando menos.
2. No dejes de pagar este esquema: Las consecuencias se pagan por partida doble y no son benéficas para ti en ningún sentido.
3. Ojo con la Cultura de Consumo: Aunque los MSI sin duda son una herramienta útil que nos permite ganar tiempo, también nos permite acceder a distintos bienes y productos “de lujo” que antes, sencillamente, no teníamos la capacidad para pagar. Así, no es extraño ver que muchas personas adquieran celulares de gama alta a 48 MSI o un bolso Louis Vuitton en idéntico plazo de tiempo, ¡¡no lo hagas

Y bueno, ha sido todo por hoy. Esperamos que te haya gustado y te resultara útil nuestro contenido, de ser el caso, te invitamos a compartirlo con más personas para crear -en conjunto- consciencia financiera.

¡Muchas gracias por leernos!, y nos vemos próximamente.

¡¡ESPERA!! … ¿Ya conoces nuestro canal de YouTube? ¡Suscríbete y Activa la Campanita!

por Miguel A. Caloca, CEO Godín Financiero