Hola, soy Miguel Caloca y mi objetivo financiero mas importante por cumplir es lograr mi Libertad Financiera antes de cumplir los 30 años, actualmente tengo 25 años y vamos a ver qué tal vamos con eso…
por Miguel A. Caloca, Fundador de Godín Financiero.
Advertencia: Algunos de los recursos citados a continuación pueden ser enlaces de afiliados, lo que significa que recibiré una comisión (sin que te cueste dinero de más a ti) en el caso de que uses el enlace para hacer tu compra. Esta comisión me ayuda a cubrir los gastos del blog y seguir desarrollando mi trabajo.
A continuación te quiero compartir algunos de mis hitos financieros de este mes (15 jun-15 jul), que han sido los siguientes:
- He ahorrado un 86% de mis ingresos totales
- Logré reducir mi deuda en un 36%
- Estoy en camino a crear una Fuente de Ingresos más (ya les contaré PRÓXIMAMENTE)
Ahora veamos un poco acerca de los números, que es a lo que la mayoría han venido…
Advertencia: Recuerda que esto no es una recomendación de inversión ni mucho menos. Como siempre les he dicho, yo solamente voy a compartir mis pensamientos y ahora la distribución de algunas inversiones sin que ello constituya bajo ninguna circunstancia una invitación a que repliques mi portafolios. De hacerlo en forma negligente, muy seguramente terminarás perdiendo dinero (y no será mi culpa, ¡eh!). ¡Haz tu propia investigación!
ACTIVOS & PASIVOS
Aquí vamos a observar cómo está la distribución de mi presupuesto entre Activos ingresan dinero a mi bolsillo y Pasivos, que implican sacar dinero de mi bolsillo. Un breve apunte y es que el enfoque que yo utilizo para efectos de este análisis es el enfoque financiero y no el contable (que también es útil, pero para otras cuestiones).
Así, dentro de la columna de Activos se encuentran mis inversiones en renta fija y variable, así como la poca cantidad de dinero que suelo guardar de forma líquida (prefiero tener una gran mayoría en inversiones y protegido frente a la inflación).
En la parte relativa a los Pasivos la mayoría se trata de deudas, ya sea en formato de Tarjetas de Crédito (recuerden que son una gran herramienta), así como compromisos financieros personales.
Si quieres conocer con mayor detalle cómo se compone la distribución de cada una de estas columnas te recomiendo revisar este artículo donde te dejo una captura de pantalla sobre el listado que llevo.
Distribución de Activos Jul-21
A continuación, vamos a ver la distribución de mi cartera de activos, que corren tal como la imagen superior lo indica. Ahora, si no eres bueno con las representaciones gráficas, te comparto que los porcentajes son los siguientes:
- Depósitos – 59%. Se integra principalmente de mis inversiones en renta fija (Finsus + Pagaré Hey Banco), así como el poco capital que guardo en cuentas de débito y disponible en efectivo.
- Crypto – 21%. Se integra por las inversiones en Activos Virtuales a través de distintas exchanges tal como Binance, Hotbit, KuCoin y Bitso, así como también algunas criptomonedas que tengo en mi ledger.
- Dinero No Invertido – 11%. Se integra por el dinero que tengo disponible y líquido para poder aprovechar oportunidades de compra que, eventualmente, llegan a suceder. Siempre es importante mantener cierto grado de liquidez, ¡recuérdalo!
- Bolsa de Valores – Se integra por el capital que tengo invertido actualmente en el Mercado de Valores. Invierto exclusivamente a través de la casa de bolsa GBM+ (GBM HomeBroker).
Anotación: Un comentario importante es que aquí no estaré incluyendo el dinero que tengo considerado dentro de mi Fondo de Emergencias (si quieres saber qué es y cómo hacer el tuyo revisa este vídeo).
Así, podemos observar el peso que tienen mis activos respecto del total de mi cartera.
Podrás observar que, por ahora, los Depósitos integran mi posición más relevante al ser mayormente inversiones de renta fija, con un 59%, esto se debe a que he estado manteniendo en esquemas de renta fija mis ganancias operativas por parte de Godín Financiero, habrá más información de ello en nuestro Informe de Ingresos Mensual (encuentra el de Junio siguiendo este enlace). Aunque eso podría cambiar dentro de los próximos meses…
Le siguen las inversiones en Activos Virtuales (crypto) con 21%. Honestamente, debo confesar que su peso ha disminuido en los últimos meses, debido a la tendencia intermitente que existe respecto del Bitcoin. Sin embargo, no es algo que me preocupe realmente, lo veremos más adelante…
Después tenemos el Dinero No Invertido con 11%, a la espera de encontrar alguna buena acción o un súbito movimiento bajista entre los Activos Virtuales en el cual valga la pena entrar.
Y cierra la posición dentro de mi portafolios la inversión en Bolsa con un humilde 9%. La realidad es que estoy retomando esta posición pues en meses recientes, decidí cerrar todas mis posiciones (retirándome con un rendimiento promedio de 87% y alojando esos recursos en posiciones más atractivas. Pero, en aras de su tendencia a la baja, así como algún grado de incertidumbre en los otros campos de oportunidad anteriormente observados, iré retomando gradualmente posiciones en este Mercado.
Ahora, posiblemente les llamé la atención la notoria ausencia de un elemento muy “de moda” dentro de mis inversiones: Las empresas fintech (con la potencial excepción de Flink, pero ya veremos..). Pues bien, puesto sencillo, no he considerado la posibilidad de invertir en ninguna fintech -ya sea crowdlending como crowdfunding– debido a que la falta de regulación financiera hace que ante un posible caso de fraude el dinero termine esfumándose de un día a otro sin la posibilidad de lograr recuperarlo. En este sentido, aún faltan algunos años (quizá media década, posiblemente sea más tiempo) para que la legislación y la operación por la Autoridad avancen hasta ese punto de certeza.
También he podido observar como otras personas se quejan ante la falta de pago o el retraso de este y quedan en suspensión sus inversiones. De igual forma, al haber analizado el modelo de negocio de distintas fintech como encargo para la consulta de un cliente tiempo atrás no me pareció que tuvieran suficiente “piel en el juego”. Si quieres que profundice sobre el tema, házmelo saber en comentarios.
La idea de invertir siempre pasa por cuidar nuestro dinero. Y uno de los riesgos mayormente subestimados por inversionistas novatos -y algunos intermedios- es el riesgo jurídico y operativo: Que se da especialmente ante la inexistencia o vaguedad de una regulación que proteja al inversionista y su capital.
Personalmente, me parece un riesgo que sencillamente no vale la pena asumir. Especialmente considerando frente a frente las oportunidades con relación riesgo/recompensa que existen en otros esquemas. Por ese motivo elijo invertir todo mi dinero en otras opciones.
Distribución Inversiones Jul-21
En esta sección podremos ir observando la forma en que avanza la distribución de mis activos mes con mes:
Con el paso del tiempo -y cada edición mensual- podremos ir observando cambios en la distribución de los activos pues, estoy planeando hacer algunos ajustes sobre la marcha. Mi objetivo final es recolocar una parte de mis ganancias operativas desde Godín Financiero hacia la Bolsa o los Activos Virtuales, ya iremos viendo como avanza esto poco a poco.
Rentabilidad Promedio Jul-21
Aquí el panorama general de rendimientos que obtuve de las inversiones que se realizan:
Podemos observar que este mes tenemos un rendimiento positivo, aunque esto comentando -una vez más- que una buena parte de los rendimientos anteriores ya fueron retirados (con su respectiva ganancia) y recolocados en el esquema de renta fija. He decidido que será mucho más sencillo comenzar de cero al expresar los rendimientos que retomar el histórico, por lo que la Bolsa de Valores está en cero en esta ocasión y los Activos Virtuales indican un 12.45%…
La rentabilidad total está en 9.54% (recordemos que son distintos elementos y cantidades que integran esta rentabilidad). Posiblemente más adelante elija eliminar el factor de la renta fija y quedarme únicamente con las inversiones de renta variable, ¿qué preferirías tú? (házmelo saber en comentarios, por favor)
Dado que recién comenzamos, mi rentabilidad total está en exactamente 9.54%, a partir de aquí iremos viendo cómo se mueve el asunto (kemosion).
Dado que los depósitos (renta fija) actualmente representan un % considerable de mis inversiones, es natural prever que la línea azul (Renta Fija) actúe como una suerte de “piso” para la línea negra (Total). Lo que irá cambiando conforme se re-distribuyan estos activos.
A partir de la próxima edición -cuando se incluyan las inversiones en la Bolsa de Valores- vamos a analizar en detalle cada activo de mi portafolios, por el momento solamente te puedo ofrecer lo que concierne a mis inversiones en Activos Virtuales.
Rentabilidad en Crypto Jul-21
En realidad este portafolios está un poco más diversificado de lo que me gustaría (en este vídeo te comento un poco sobre mi postura acerca de la diversificación, también lo puedes encontrar en mi libro Finanzas en Crisis). Pero, ante la baja del mercado de los activos virtuales existen varias posiciones que prefiero mantener por ahora y posteriormente iré consolidando hacia los proyectos de mayor potencial.
Ahora que, si te confunden los colores y su distribución (no te culpo, por eso casi no diversifico…) aquí te comparto los porcentajes con precisión según corresponden a cada uno de los activos y el tamaño de la posición comprometida.
Nuevamente les recuerdo la Advertencia que se comentó al principio y los invito a que cada uno realice su propia investigación de forma profesional y diligente. Estas no son recomendaciones de inversión ni mucho menos.
Igualmente vale la pena comentar que antes de invertir en Activos Virtuales, tomes en consideración que este segmento de inversiones se caracteriza por tener una mayor volatilidad a lo que los inversionistas en la Bolsa (incluso los/as más experimentados/as) están acostumbrados a experimentar.
Con caídas del 20% en menos de 24 horas para su activo insignia (el Bitcoin) como algo que sucede más comúnmente de lo que nos gustaría experimentar, ja. Este riesgo se amplía exponencialmente con proyectos de reciente creación y cabe mencionar que proliferan hoy día muchas estafas financieras en este mundo.
El caso reciente más sonado fue el del Token Titan (TITAN) cuyo valor pasó de 60 dólares a menos de un dólar en solamente ¡¡24 horas!! Así que, sabiendo esto, piénsatelo unas dos veces antes de querer entrar sin haberte preparado…
Lo que lleva del mes de Julio ha sido en general un mes un tanto aburrido para los Activos Virtuales. En general, continuando con un periodo intermitente con una tendencia bajista ocasional, marcada sobretodo ante la reticencia de inversores institucionales por “unirse a la fiesta” al considerar que el precio “no es el adecuado” y generando la subsecuente presión -mediática e institucional, entre otras- por forzar el precio a la baja.
Algo que podemos observar en el establecimiento de un patrón relativamente “estable” que ya lleva un tiempo a la espera de romper (sea a la baja o al alza).
Postdata: No sé si esto me lo parezca solamente a mí, pero no pierdo ocasión de preguntar/comentar: ¿Esto no les recuerda aunque sea un poco al periodo de relativa tranquilidad que se tuvo durante el año pasado previo al boom, tal como se puede ver en la gráfica a continuación?
Aunque sin duda habrá resultado muy entretenido para quienes realizan scalping o day trading contando con buenas oportunidades para acrecentar sus posiciones y obtener valor (siempre que salieran a tiempo). Finalmente, esto nos ha dejado con un rendimiento medio del 12.4% que no es nada malo en sí, pero esperemos que pueda mejorarse.
Hay en mi cartera -y lista de espera también- algunos proyectos que espero que en los próximos meses o años estén subiendo como la espuma. ¡Arriba la esperanza, abuelita!
Vamos a ver como le ha ido aquí a cada proyecto:
Recuerda que los precios de cada valor están fechas al día 13 de julio que no es el día en que los adquirí originalmente.
Finalmente, debo mencionar que un alto porcentaje de mis activos virtuales se encuentran actualmente en staking (ya sea flexible o bloqueado). Con lo que el aumento de su valor me genera mayores beneficios, al miso tiempo que una disminución en su valor se puede amortiguar aunque sea de forma mínima. Lo importante de esto es que mis activos virtuales no se encuentran estacionados (en su mayoría) sino que producen una mayor plusvalía con el paso del tiempo.
Recuerda que actualmente estoy utilizando las siguientes plataformas para invertir en distintos proyectos y activos virtuales:
- Bitso: Ideal para principiantes aunque tiene poca oferta de monedas virtuales, los proyectos que ingresan a la plataforma son bastante sólidos y confiables, aunque la comisión es elevada (revisa este tutorial).
- Binance: Tiene una gran oferta de activos virtuales dentro de su plataforma, así como también permite realizar staking con los activos virtuales que tengas en ella.
- KuCoin: Cuenta con la oferta de algunos proyectos que Binance aún no integra a su plataforma y también cuenta con opciones de staking aunque más restringidas.
- HotBit: Ideal para la inversión en tokens de alta especulación (y que requieren extremo cuidado), esta plataforma saltó a la fama con el auge de el token Shiba Inu y, tras convertirnos en holders forzosos por un hackeo masivo ha mejorado sus procesos de seguridad sustancialmente.
Cabe mencionar que estas no son las únicas plataformas/exchanges que existen para guardar “tus” activos virtuales; que no son tuyos en realidad pero hablaremos de eso en otra ocasión. Igualmente ando investigando otras opciones de exchange y al término de mi investigación les haré saber en un artículo mis conclusiones.
Si te registras en una plataforma a través de mis enlaces, puede que yo me lleve una comisión, sin ningún coste adicional para ti. Esta comisión me ayuda a cubrir los gastos del blog y seguir desarrollando mi trabajo.
Libertad Financiera, ¡allá vamos!
Posteriormente les voy a compartir un vídeo en el canal de YouTube explicando los términos necesarios para alcanzar la libertad financiera (que es mi objetivo principal) y en razón de ello, comenzaré a compartir mi progreso con ustedes hacia la consecución de este logro.
¡Espero que ya se encuentre listo en la próxima edición!
Tasa de Ahorro
Afortunadamente y después del duro golpe sufrido por un “pequeño” desfalco en meses anteriores -de abril a junio-, tal como se vio en este artículo; pues he recapacitado un poco y en esta ocasión se logró una tasa e ahorro del 86.1% de mis ingresos.
En este sentido son dos los factores que me han ayudado bastante a poder obtener esta tasa de ahorro que, seamos honestos, es altísima (lo que me tiene muy contento).
- Este mes he tenido varios ingresos extra relacionados con el proyecto (sobretodo gracias a los cursos y webbinars con temática financiera próximos a realizarse (si alguno es de tu interés, no dudes en contactarme). Tal como lo veremos en el Informe de Ingresos de Julio 2021, que será publicado sin falta a más tardar el primero de agosto.
- De igual forma en este mes no compré más libros, pues ya tengo varios esperando en la Anti-biblioteca. Ni tampoco he gastado en comida como en otras ocasiones (este gasto es mi mortal enemigo tratándose del Presupuesto), dedicándome por entero a cubrir los pasivos/deudas que tenía previamente.
Recordemos que entender hacia dónde se dirige nuestro dinero es una cuestión clave para lograr el ahorro con mucha mayor facilidad. Una vez que has registrado e identificado tus gastos (así como ciertos patrones de consumo), entonces podrás eliminar aquellos que no aportan ni satisfacción ni bienestar financiero en tu vida. Yo he comenzado a hacerlo desde hace varios años y no puedo quejarme de los resultados, aunque a veces se me vaya la onda un pelín.
Otras Estadísticas
De igual forma me gustaría dejar aquí un registro de cómo nuestro proyecto va creciendo (en gran medida, gracias a ustedes) desde todas las plataformas con que contamos, así que vayamos con las Estadísticas.
Estadísticas Facebook GF (17 jun-14 jul)
- Número de Likes: 69,468
- Número de Seguidores: 71,409
- Alcance de la página: 3,21 millones
Sobre este particular, mi objetivo es superar los CIEN MIL likes antes de que terminemos con el año 2021, ¿me ayudarías a conseguirlo?
Puedes darnos like siguiendo este enlace o bien, invitar a tus amigos a que lo hagan.
Estadísticas YouTube GF (16 jun-13 jul)
- Número de Suscriptores: 9,522
- Número de Vistas: 23,200
- Suscriptores: +472
En este caso, me interesa muchísimo romper la barrera de los 10,000 suscriptores porque les tendremos un evento preparado para cuando eso suceda, ¡así que corre a suscribirte y comparte!
Puedes suscribirte al canal siguiendo este enlace o bien, invitar a tus amigos al compartir nuestros videos en tus redes sociales (WhatsApp, Twitter y Facebook, entre otras).
Estadísticas Twitter GF (Jun 21)
- 1,369 seguidores
En el Twitter, seguimos avanzando a un paso lento pero seguro, ya contamos con casi 1,400 seguidores y al haber reactivo recientemente las publicaciones en esta red social, tengo confianza de que sea cuestión de tiempo. Algo que me gusta mucho de esta red social es su comunidad y la forma en que cada uno aporta ideas desde distintas perspectivas muy enriquecedoras.
Puedes seguirnos en Twitter siguiendo este enlace y también nos apoyarás dándole RT a nuestras publicaciones en esa red social.
Estadísticas Instagram GF (17 jun-14 jul)
- Número de Seguidores: 1,126 seguidores
- Alcance de la página: 1,196
Sobre este particular cabe mencionar que me encuentro trabajando en una forma para llevar la plataforma a +10,000 seguidores hacia el término del año, lo que me permitiría incluir enlaces en las historias -que a su vez se comparten en Facebook-, creando así una mejor experiencia. (Acepto sugerencias en comentarios)
Puedes seguirnos en Instagram, valga la redundancia, siguiendo este enlace de aquí.
Estadísticas Tik Tok GF (Jun 21)
- 301 Seguidores
- 1433 Me Gusta
Y sí, ¡tenemos Tik Tok! así que te invito a seguir nuestro contenido también en esta plataforma, puedes hacerlo con este enlace de aquí.
Estadísticas Blog GF (15 jun-14 jul)
Finalmente, veamos cómo le ha ido al blog a lo largo de este mes:
- Número de Páginas Vistas: 20,437, con un incremento de 1,469% vs. los 30 días anteriores
- Número de Sesiones: 6,691 Sesiones, con un incremento de 1,397% vs. los 30 días anteriores
Sobre este en particular me da mucho gusto observar su crecimiento exponencial en tan poco tiempo pues retomé el blog después de casi medio año de inactividad apenas el 13 de junio. Fecha a partir de la cual hemos escrito y publicado 22 artículos para ustedes con distintos temas, como Análisis de Lecturas (5), Críticas de Cine (4), Inversión (3), Emprendimiento (4) y mucho más, ¡échales un ojo!
Esperemos que el tráfico del blog continúe aumentando, he estado trabajando en mejorar la calidad de su experiencia para estas cuestiones.
Otros artículos relacionados con Inversión
Si quieres seguir aprendiendo sobre inversión y bolsa, te recomiendo los siguientes artículos del blog y vídeo del canal de YouTube:
- Opciones de Inversión desde $100 pesos en 2021
- Cómo seleccionar acciones rentables
- Cómo identificar el mejor momento para invertir
Si te ha gustado este artículo y tienes interés por invertir, te comparto a continuación un poco de información sobre mi libro Finanzas en Crisis en el que encontrarás todo lo necesario para comenzar en el mundo de las inversiones; sin importar si ya cuentas con experiencia previa o no.
En este libro se abordan temas básicos de finanzas personales como inversiones, por ejemplo: Presupuesto, Fondo de Emergencias, Gestión Emocional, Gestión del Riesgo y otros aspectos operativos al invertir que comúnmente suelen pasar desapercibidos para inversionistas primerizos.
El libro lo puedes adquirir por solamente $100 pesos a través de este enlace de aquí. ¡Espero que te animes!
Recuerda que cualquier duda o comentario que tengas acerca de este tema, nos lo puedes dejar en los comentarios.
Si te ha gustado el artículo o lo ves útil, por favor, difúndelo entre tus amigos y conocidos. ¡Muchas gracias por leernos!, y nos vemos en nuestro próximo artículo. Hasta entonces, ¡te deseo un excelente porvenir financiero!
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Otra de las cuestiones básicas que puede fallarle a muchos inversionistas que recién han comenzado es no contar con una estrategia de salida (tomar ganancias) y dejarse llevar por la avaricia, lo que suele terminar bastante mal. Por ese motivo, aquí te comparto una serie de estrategias de salida básicas que puedes considerar al momento de invertir. Recuerda, ¡si no vendes, no ganas!
