¿Cómo integrar un Fondo de Emergencias?
Retomamos nuestra anterior entrada con un ejemplo sobre la importancia de contar con un Fondo de Emergencias:
Imagina que pierdes tu empleo, por ejemplo, ahora eres un empleado más que ha perdido de imprevisto su trabajo: Sin miramientos, fuiste despedida/o injustificadamente. No se te pagó la quincena, ni el proporcional de tu aguinaldo o la antigüedad que habías acumulado en la empresa (todos ellos, parte de tus derechos laborales)…
Pero, ¡ya debes la quincena! (otro pésimo hábito financiero), finalmente te decidiste por comprar a crédito ese par de zapatos que quedarían muy bien con tu nueva bolsa Louis Vuitton o ese elegante traje a tres piezas -según corresponda-, que también compraste a crédito…
Y, resulta que ahora no tienes ni un céntimo para pagar. Eso es lo de menos, deja de lado el dinero, ¿qué dirán en casa? La prioridad es clara: URGE encontrar un empleo, aunque no sea el ideal, ni te paguen lo que valen tus capacidades, apenas necesitas «lo mínimo indispensable» para salir del apuro.
Y entonces tenemos que, en tu virtual situación de desempleo, terminarás posiblemente ninguneando tu destreza y rebajando las exigencias laborales que, en otras condiciones económicas (más holgadas), podrías negociar. Pero no ahora, dadas las presiones económicas que tienes: pagar la tarjeta para evitar los intereses, continuar aportando a los gastos de la casa o peor aún, pagar la renta de tu vivienda o el pago mensual de la hipoteca.
Si tan solo contases con un Fondo de Emergencias… Vale, vale, ¿ya entendemos la importancia que tiene el procurarnos un Fondo de Emergencias? Básicamente, su mayor importancia es que te permitirá “nadar” felizmente y sin tantas preocupaciones sobre lo que el Futuro traiga a tocar a la puerta.
Ahora vamos con lo que te interesa, ya has entendido su importancia y, a través de algunos ejemplos, ahora que conoces los incentivos adecuados. Hablemos de lo qué sigue:
¿Cuánto dinero debería ahorrar?
Es cierto que el nivel de dinero que debes mantener en tu Fondo de Emergencia es variable conforme se trate de tu estilo de vida de cada persona, por lo que no podemos darte una cantidad fija, más bien se trata de que tu realices una apreciación: sobre tu estilo de vida y lo que cuesta, tus vías de ingreso periódicas e independientes.
En realidad, la fórmula genéricamente recomendada consiste en apartar por lo menos el dinero equivalente de tres a seis meses de tus gastos. Pero, nosotros te recomendamos guardar en tu Fondo de Emergencias, como mínimo, lo siguiente:
SEIS MESES DE TUS INGRESOS
La razón de este incremento es que contarás con mayor Opcionalidad (margen operativo) y estarás mucho más preparada/o para enfrentar cualquier imprevisto que recibas.
Ya sabemos que este monto puede parecer abrumador visto de buenas a primeras, inclusive intimidante. Pero recuerda que el Fondo de Emergencias deberá contemplar como mínimo, los siguientes rubros:
- Renta o hipoteca de la casa
- Alimentos y despensa
- Servicios de salud y medicamentos
- Servicios básicos del hogar
- Pago de pólizas de seguro
- Transporte
- Pago de deudas ya adquiridas
- Gastos personales
Recuerda que este dinero seguirá siendo tuyo, pase lo que pase; y te permitirá salir adelante ante virtualmente, cualquier imprevisto y con el beneficio de no adquirir deudas sin poder pagarlas.
Lo ideal es que, no te dejes llevar por la magnitud de esta cantidad, sino que ahorres una pequeña cantidad cada una o dos semanas hasta llegar a esa meta de ahorro (la cantidad que conforma tu Fondo de Emergencias). También sería conveniente que consideres la posibilidad de ajustar dicho monto de acuerdo con tus obligaciones actuales sobre el pago de cuentas pendientes, las necesidades de tu familia tanto como la estabilidad que tu situación laboral te permite, entre otros factores.
¿Cuándo debería utilizar este dinero?
Recordemos que el Fondo de Emergencias es para situaciones imprevistas que tienen un serio impacto financiero en la inmediatez, los gastos más comunes que suelen desglosarse dentro de este tipo de emergencias son:
- El desempleo
- Emergencias médicas y enfermedades crónicas
- Reparaciones necesarias e inesperadas del coche o de la casa
Recordemos que la función esencial del Fondo de Emergencias es la de evitar que te endeudes al desglosar estos gastos o bien, que cuentes con un margen de tiempo al momento de que estos gastos impacten en tu vida de manera imprevista.
Por ello se adivina que necesitas de Liquidez para disponer de ello. El problema de colocar sus ahorros para emergencias en fondos mutuos, acciones u otros activos es que pueden perder valor si necesitara acceder a los fondos rápidamente.
La meta es recurrir a estos Fondos de Emergencias exclusivamente tratándose de gastos directamente relacionados con una emergencia inesperada.
Así que, ¡ya sabes que hacer! Realiza el cálculo conducente de ingresos mensuales y delimite un número de ahorro definido y específico que debería estar en esa cuenta; así sabrás cuánto dinero acumular:
Cuando se retire dinero de los ahorros para emergencias, entonces sabrás cuánto debes de contribuir a fin de reabastecer la cuenta. Y cuando tengas que retirar dinero de este fondo, es importante comenzar a recuperarlo nuevamente de inmediato.
Tip Godín: El instrumento financiero infalible para tener tu Fondo de Emergencias bien guardado y protegido de la inflación es CetesDirecto
Pues tendrás todos sus atributos:
Liquidez: Puedes disponer de él en menos de 24 hrs.
Protección: La cuenta de CetesDirecto no tiene comisiones ni cobra penalizaciones, aunque deberás pagar el impuesto correspondiente (de 1.45% al momento de escribir esta entrada).
por Miguel A. Caloca, CEO Godín Financiero
Recuerda que, mientras antes comiences, tanto mejor. Te dejamos una liga de interés a otro tema que también se relaciona con comenzar temprano: El Interés Compuesto.
