DINN es una opción excelente de inversión para inversionistas moderados y conservadores. Y sí, leíste bien, en esta entrada te voy a compartir cómo puedes empezar a invertir en DINN y llevarte $100 MXN gratis, en menos de 24 horas. También te explicaré, como no, algunas cuestiones generales sobre la funcionalidad de DINN y la forma en la que funciona. ¡Comencemos!
por Miguel A. Caloca, Fundador de Godín Financiero.
Descargo de Responsabilidad: El contenido del presente artículo no garantiza el éxito en tus operaciones al invertir. El presente artículo se publica únicamente con fines informativos. Lo que decidas o no hacer con esta información es 100% responsabilidad tuya.
Advertencia: Algunos de los recursos citados a continuación pueden ser enlaces de afiliados, lo que significa que recibiré una comisión (sin que te cueste dinero de más a ti) en el caso de que uses el enlace para hacer tu compra. Esta comisión me ayuda a cubrir los gastos del proyecto y a seguir desarrollando mi trabajo, ¡muchas gracias!
Pero, como no todo se trata de llevarnos $100 pesos gratis (aunque resulte tentadora la oferta) y uno de los pasos básicos de un buen inversionista es investigar y analizar sus decisiones de inversión… A continuación te voy a hablar sobre DINN, de qué forma funciona y cómo puedes sacarle el máximo provecho.
¿Por qué invertir en DINN?
DINN forma parte de Actinver, un Grupo Financiero Mexicano con más de 25 años de experiencia, por lo que se encuentran regulados y supervisados por la CNBV, Banxico y la SHCP. Como tal, recordemos que son un producto/servicio ofrecido por el Grupo Financiero Actinver. Por lo tanto, tenemos que al buscarlo en el SIPRES-Sistema de Registro para Prestadores de Servicios Financieros (que es el primer paso que siempre debes realizar), no lo encontraremos como DINN, si no bajo la denominación del Grupo Financiero que lo ofrece. Tal como se muestra en la imagen a continuación:
¿Cómo funciona DINN?
DINN es un servicio de inversión 100% digital de Grupo Financiero Actinver. Podrás acceder a este instrumento de inversión mediante la descarga de la app del mismo nombre (DINN). Una vez que la haz descargado, únicamente debes abrir tu cuenta para invertir mediante tu registro. Cuando lo estés realizando no olvides usar el código migc892. Ya que si lo olvidas entonces no podrás aprovechar los $100 pesos MXN GRATIS.
Además, la aplicación te permite gestionar tu dinero de una manera muy simple, segura y transparente. Una cuestión relevante aquí es que tu dinero estará trabajando. Y para ello puedes decidir realizar una inversión en alguna de sus dos estrategias de inversión:
Programa de Referidos de DINN: ¿Cómo funciona?
Si estás pensando en comenzar a invertir mediante DINN tras haber leído esta información, te comento que si al abrir tu cuenta utilizas mi código personal “migc892” e inviertes desde $1,000 MXN, tanto tú como yo obtendremos una recompensa de $100 MXN en menos de 24 horas.
Esos $100 MXN los podrás ver reflejados en las Ganancias de tu apartado de Inversión Conservadora, además cabe mencionar que estarán sujetos a un bloqueo automático de 90 días naturales durante los cuales se mantendrán invertidos y no podrás retirarlos. Esto quiere decir que, a pesar de que verás reflejados esos $100 MXN en menos de un día hábil, será hasta después de estos 90 días que podrás disponer de ellos. La ventaja es que se mantienen invertidos, por lo que será un mejor destino para esos $100 MXN que si lo dejarás en tu cuenta del banco.
Para hacer válida la promoción es necesario cumplir con los siguientes puntos, establecidos por DINN para el periodo 2022-2023:
- Promoción válida únicamente para nuevos usuarios. Si el invitado ya tiene una cuenta DINN registrada a su nombre no podrá participar.
- Al momento de abrir su cuenta y agregar sus datos personales, tu invitado deberá ingresar tu código personal alfanumérico. Si concluye la apertura de su cuenta sin ingresar el código no podrá participar.
- Una vez abierta la cuenta, el invitado deberá comenzar a invertir con un monto mínimo de $1,000 MXN, el cual deberá estar invertido y no disponible en la Cuenta de Débito.
- Este depósito de $1,000 MXN puede ser en una sola exhibición o pueden ser varios depósitos por montos menores pero que acumulados alcancen un mínimo de $1,000 MXN. Aunque el monto del depósito sea mayor a $1,000 MXN solo aplicará el pago de una promoción para ambas partes.
- Una vez abierta la cuenta, el invitado tendrá 30 días naturales para alcanzar los $1,000 MXN, de lo contrario se invalidará la promoción.
- Después de que el invitado haya alcanzado el monto mínimo de $1,000 MXN, tomará de 24 a 48 horas hábiles el pago de ambas promociones.
- Promoción válida para clientes de toda la República Mexicana.
Además, DINN se reserva el derecho a limitar el uso de esta promoción de invitados en caso de que haya alta probabilidad de fraude o abuso. Así que ten cuidado si quieres pasarte de creativo/a.
Resumen Ejecutivo del Programa de Referidos de DINN
- Descarga tu app y obtén tu código único en el menú (urin479)
- Compartelo con cuantas personas quieras para que cuando abran su cuenta registren tu código único en el apartado “¿Tienes un código de invitado?”.
- Tu invitado deberá realizar un depósito mínimo de $1,000 MXN durante los primeros 30 días hábiles desde la apertura de su cuenta, ¡y listo! Tanto tú como tu invitado tendrán $100 extra en el apartado de Ganancia de su Inversión.
Ventajas del Programa de Referidos de DINN
Una de las mejores cosas del programa de DINN es que se trata de una postura ganar/ganar. Ya que ambos (tanto el usuario con el código y el nuevo usuario) podemos ganar la cantidad de $100 MXN. Que aunque no es mucho, sin duda termina siendo una buena ayuda. O bien, también puedes verlo en términos relativos: Los $100 MXN son un rendimiento inmediato del 10% sobre la inversión mínima por $1,000 MXN.
Otra cosa buena es que no tiene un límite establecido, lo que significa que puedes invitar a todas las personas que quieras… Familiares, amigos, conocidos, compañeros de escuela. ¡¡cuidado mundo!! Sobre este particular igualmente conviene decir que México -y en general América Latina (aunque la promoción es solo para México)- es un país que adolece de mucha ignorancia financiera.
Esto significa que hay buenas probabilidades de que, si sabes explicarlo bien a tus conocidos, tengas un ingreso incluso periódico por medio de este sistema de referidos de DINN de Actinver.
¿En qué puedo invertir con DINN de Actinver?
Como tal, la inversión que se realiza en DINN de Actinver se acerca mucho más a los inversionistas del tipo conservador que al tipo moderado y agresivo. Sin embargo, la aplicación cuenta con dos opciones para que puedas invertir tu dinero, cada una de ellas con sus propias ventajas y consideraciones. Te las comento a continuación:
Estrategia Conservadora
Esta estrategia es una inversión que se realiza principalmente en deuda con alta calificación en cuanto a calidad crediticia y riesgo de mercado mínimo. La Estrategia Conservadora de DINN se compone por instrumentos de deuda gubernamental y corporativa, esto brinda estabilidad de bajo riesgo. Al tiempo que también se encuentra respaldada por un sólido historial positivo en el rendimiento que históricamente ha otorgado.
La composición de esta estrategia es de carácter defensivo y bastante diversificado. Esto convierte a la estrategia conservadora de DINN en una buena opción para quienes quieran mantener su capital en línea con la inflación, para obtener rendimientos buenos dentro del mediano plazo.
La composición del fondo de nombre Actimed es de bajo riesgo, aunque no de nulo riesgo. Recuerda que no existen los instrumentos de inversión sin riesgo. Esto significa que podrás observar un poco de volatilidad, es por eso que se recomienda mantenerla por un plazo mínimo de 6 meses.
A continuación se comparten los datos de rendimiento histórico que esta estrategia ha presentado conforme el paso del tiempo se da:
Estrategia Balanceada
Esta es una estrategia de volatilidad media. Además, su composición se modifica continuamente para poder adaptarse a las condiciones del Mercado. Está compuesto en su mayoría (79%) por instrumentos de bajo riesgo, pero también cuenta con instrumentos de renta variable a nivel local e internacional, entre los que se encuentra cierto grado de exposición al dólar.
Esta estrategia -de nombre Impulsa– tiene en consideración acciones de compañías cuya perspectiva de crecimiento es bastante buena en el corto y mediano plazo. Especialmente conforme el mundo se recupera del impacto de la Covid-19. Esto también permitirá aumentar el margen de ganancias en el largo plazo.
En este caso tenemos que el fondo busca de manera más activa (que la Estrategia Conservadora) mantenerse con la inflación. Por este motivo es que cambia su composición de manera constante pero sin superar en ningún momento el 20% del riesgo. Esto para optimizar los rendimientos. Además, esta estrategia tiene algo muy interesante que es la inclusión automática de un multi-seguro de protección personal y patrimonial. ¡Ya te cuento más!
Seguro Multi-Modal en la Estrategia Moderada de DINN
Lo más atractivo de este seguro es que se activa de forma automática y sin ningún costo para cuando la Estrategia Balanceada alcanza un monto mínimo de $20,000 MXN. Una consideración específica es que, para mantener los beneficios de este seguro deberás mantener el saldo mínimo de los $20,000 mes con mes. Por este motivo, mi recomendación personal es que mantengas un excedente de quizá unos $1,000 -$21,000 MXN en total- dentro de tu estrategia. Por aquello de que el saldo puede variar de cuando en cuando, ya que está invertido en distintos instrumentos.
Dentro de sus coberturas el seguro multi-modal de DINN incluye lo siguiente: Protección Personal + Protección Patrimonial + Seguro de Salud + Seguro de Hogar. Algo bueno aquí también es que se puede contratar hasta los 75 años.
Seguro de Salud
En este caso, se cuenta con una cobertura indemnizatoria por $125,000 cuando se diagnostique alguno de los siguientes padecimientos. O bien, que el primer gasto para diagnóstico o tratamiento se presente en la vigencia del seguro habiéndose agotado los tiempos de espera.
Para este caso, el asegurado deberá de haber requerido de tratamiento médico en un hospital durante al menos 48 horas o tratamiento quirúrgico sin tiempo mínimo de estancia hospitalaria.
Seguro del Hogar
Este seguro ofrece coberturas y servicios para varias eventualidades que sucedan dentro o fuera de tu hogar. A saber:
- Robo a casa habitación
- Contenidos
- Responsabilidad Civil
- Asistencias: Plomería, Electricidad, Cerrajería, Cristales y Albañilería
- Daño a Electrodomésticos
- Ruptura de Cristales
- Robo de Celular
- Pérdidas Consecuenciales
Cada uno de estas coberturas y servicios están amparados bajo una suma diferente, a saber:
¿Qué hacer en caso de un siniestro?
Para el caso de que tengas un siniestro o accidente, lo que tendrás que hacer es notificar al Área de Siniestros de Actinver. Posteriormente, el coordinador de siniestros te ayudará dándole seguimiento al proceso hasta informarte del dictamen que se emita por la aseguradora.
Para el caso de querer mayor asesoría y seguimiento, puedes hacerlo mediante los siguientes datos que se proporcionan en la aplicación:
Además, puedes comunicarte directamente con el equipo de DINN de Actinver al número de WhatsApp +52 55 7005 5222
Por lo demás, dentro de la documentación que vas a requerir… Aquí te lo comparto:
Checklist para Asegurado
- Formato de Reclamo
- Acta de Nacimiento original del Asegurado
- Copia del Contrato DINN
- Copia del Estado de Cuenta de los Movimientos del mes inmediato anterior
- Identificación oficial original del Asegurado: INE, Pasaporte, Cédula Profesional y Cartilla Militar
- Copia cotejada de la identificación oficial del Asegurado indicando nombre, fecha, firma y persona que realiza el cotejo (Asesor)
- Copia del Historial Clínico del Asegurado (en caso de cáncer, derrame cerebral e infarto al miocardio)
- Acta de Defunción original y copia certificada (en caso de muerte accidental)
- Copia certificada de las actuaciones del Ministerio Público completas (en caso de muerte accidental)
Checklist para Beneficiario
- Acta de Nacimiento original del Beneficiario (o beneficiarios)
- Identificación oficial original del Beneficiario: INE, Pasaporte, Cédula Profesional y Cartilla Militar
- Copia cotejada de la identificación oficial del Beneficiario indicando nombre, fecha, firma y persona que realiza el cotejo (Asesor)
- Acta de Matrimonio original o convenio de concubinato (si el cónyuge es beneficiario)
- Copia de Estado de Cuenta Bancario no mayor a 3 meses
- Copia de Comprobante de Domicilio no mayor a 3 meses
- Acta Original de Defunción del Beneficiario (en caso de que alguno haya fallecido)
Tratándose del Seguro de Protección al Patrimonio
Serán necesarios todos los planos, proyectos, libros, facturas, copias o duplicados, guías de transporte, documentos justificativos, actas y cualquier otro documento que sirva para apoyar su reclamo.
Veredicto sobre la Estrategia Moderada de DINN
Aunque este fondo presenta una buena estrategia de inversión, lo cierto es que sí maneja una comisión del 1.59% anual, para el rendimiento que se espera (7%) tenemos que quedaríamos en números negativos frente a la inflación (más información aquí) que según datos recientes (abril-22) está rondando el 7.3% para el 2022.
Esto es algo que debemos tomar en cuenta ya que actualmente podemos lograr ese rendimiento con opciones similares y de menor riesgo. Ese es el caso de la inversión en el Pagaré Bancario de Hey Banco o incluso mediante alguna SOFIPO-Sociedad Financiera Popular, como es el caso de Financiera Sustentable.
Además, la composición del fondo es variable por lo que puede variar. Aunque generalmente oscila en valores del 18 al 22%, puede llegar hasta un 35% de renta variable. Lo que nos expone a riesgos mayores como inversionistas.
Otra cuestión a evaluar aquí es que no existe una gestión automática del riesgo al invertir en DINN. Como es el caso de los stop loss y take profit que se dan en GBM+. Si bien, siempre podrás detener la inversión.
Realmente, esta estrategia podría ser una “apuesta” no tan buena. A menos que quieras invertir una cantidad mayor a $20,000 MXN, con lo que tendrás acceso sin costo adicional al seguro multimodal de DINN. Dado que cuenta con buenas cantidades amparadas para el caso de distintos siniestros.
¿Es seguro invertir en DINN de Actinver?
La respuesta corta es sí. En principio, tenemos que DINN pertenece al Grupo Financiero Actinver (como vimos al comienzo), por lo tanto se trata de una institución supervisada y regulada por la CNBV, la SHCP y BANXICO. Además, el dinero que inviertes está en un fondo de inversión operado por Actinver, mientras tanto el que mantienes en tu cuenta inteligente está protegido por el IPAB hasta por 400,000 UDIS.
Sin embargo, conviene que recuerdes que ninguna inversión está 100% libre de riesgo. Para el caso de la inversión con DINN esto significa que el fondo podría no pagar el rendimiento esperado, para el caso sería mejor buscar la renta fija. Únicamente recuerda que eso es un comportamiento normal. De hecho, es por eso que la inversión tiene un horizonte temporal sugerido.
Acerca de la Cuenta DINN de Actinver
Fondear tu cuenta es tan sencillo como hacer un depósito en ventanillas de cualquier Centro Financiero de Actinver, solamente necesitas de tu número de tarjeta. O también puedes realizar una transferencia SPEI desde cualquier otro banco. Lo único que necesitarás es copiar tu cuenta CLABE de DINN, pegarla en tu banco para darla de alta, registrarte a ti mismo/a y seleccionar “ACTINVER” como banco receptor.
Es importante que recuerdes que al tratarse de una cuenta de Nivel 2, el máximo de depósitos y transferencias acumuladas en el mismo mes no puede superar la cantidad de 3,000 UDI´s. Que, al tipo de cambio actual para el 2022, queda en $21,990 MXN.
El valor actualizado de las UDI´s lo puedes corroborar en este enlace.
Otra ventaja interesante de invertir mediante DINN es que no tiene ningún costo, ni tampoco comisiones de carácter administrativo o penalizaciones de ningún tipo. Además, tampoco se cobran comisiones por apertura, movimiento o manejo de cuenta.
La forma de invertir es sencilla. Tras ver reflejada tu transferencia puedes invertirla directamente desde el apartado de inversión de tu aplicación.
Lo único que tendrás que hacer es ingresar el monto y confirmar los datos de tu inversión, según el horario en que lo realices. Esto puede llegar a tardar de 1 a 2 días hábiles para que se vea reflejado dicho saldo. El proceso de inversión quedaría como se señala a continuación:
Respecto del monto mínimo de inversión, está en $100 MXN. Únicamente debes tomar en cuenta que tu rendimiento será proporcional al monto invertido, de tal forma que a mayor inversión y mayor plazo de tiempo, existen mejores posibilidades de tener un mayor rendimiento.
Como tal, no existe un límite de inversión para la cuenta DINN. Sin embargo, debes guardar la consideración del Nivel 2 y que solo podrás depositar hasta 3,000 UDI´s.
Sobre la Tarjeta de Débito DINN…
Otra de las ventajas que ofrece la Inversión en DINN es que puedes obtener una tarjeta de débito VISA Internacional que te permitirá disponer de tu dinero en forma segura. Esto lo podrás hacer sin comisiones en cajeros de Scotiabank y Multiva, así como en cajas de tiendas de autoservicio (Walmart, Soriana, Superama, Sams, La Comer, Chedraui, Bodega Aurrera). También podrás utilizar cualquier otro cajero automático de la red con la comisión que cada banco establezca, respectivamente.
Además, mediante el uso de esta tarjeta estarás recibiendo intereses diarios del 50% sobre el valor de Cetes a 28 días. Lo cual está mucho mejor que cualquier cuenta de débito que otro banco o institución financiera pueda manejar.
Igualmente, es una tarjeta que se acepta en comercios. Además, en su uso, te permite bloquearla cuando no la usas y te garantiza el poder comprar en línea de forma segura mediante el uso de una tarjeta virtual. Para solicitar la tarjeta, lo puedes hacer directamente desde la app y únicamente necesitar tener un saldo mínimo de $300 MXN en tu Cuenta Inteligente para realizar la solicitud. Sin embargo, hay que entender que por la alta demanda, es probable que no sea inmediata. Lo que podría generar que entres a una lista de espera antes que la solicitud sea aceptada.
La tarjeta puede ser reportada por robo o extravío. Aunque se recomienda que primero la dejes bloqueada utilizando tu aplicación (evitando cargos no reconocidos). Posteriormente deberás llamar al 11036699 y seleccionar la opción 3.
Impuestos al Invertir en DINN
La respuesta corta es que no. Puesto que las ganancias obtenidas mediante las inversiones que se hacen con la app son de carácter neto. Esto significa que la retención es automática. Cuando recibas tus ahorros y sus rendimientos respectivos (antes de retirarlos), estos ya habrán pagado sus respectivos impuestos.
Por cierto, si quieres un vídeo que te explique de manera práctica la forma en que funcionan los impuestos al invertir (algo que todo/a inversionista debería saber) en instrumentos propios del inversionista conservador -en este caso de renta fija-, puedes ver este vídeo.
O también puedes leer El Libro que el SAT no quiere que leas, en el que he explicado de forma detallada y práctica la manera en que se causan los Impuestos al Invertir. Pero no solo en la bolsa, si no también en renta fija, activos virtuales, bienes inmuebles y fintechs en su modelo de crowdfunding y crowdlending. Además, este libro con tiene información para que aprendas todo lo que debes saber sobre Impuestos, incluyendo la Declaración Anual para Personas Físicas, la Declaración Patrimonial para Servidores Públicos, Estrategias Fiscales para mejorar tu Saldo a Favor, la Actualización Fiscal al 2022 ¡¡y mucho más!! Si gustas invertir en tu formación financiera, lo puedes adquirir en formato digital (app de Kindle) solo siguiendo este enlace y por únicamente $149.99 pesos.
Independientemente de ello, sí puedes solicitar y recibir constancias fiscales que amparen tus movimientos recientes.
Ayuda DINN
Si necesitas de algo relacionado con la aplicación o, por ejemplo, pedir las constancias fiscales, puedes hacerlo a través del siguiente correo: ayuda@dinn.com.mx
Si tienes algún problema, puedes comunicarte directamente con el equipo de DINN a través de las siguientes vías:
- WhatsApp: Enviando un mensaje al 55 7005 5222.
CONCLUSIONES
Generalmente, DINN es una opción de inversión que recomiendo para aquellos que están buscando comenzar a invertir en la renta variable de una manera conservadora. Además, es una opción atractiva para tener tu Fondo de Emergencias (yo lo manejo así), por cuanto que tendrás una liquidez superior a la de otros instrumentos. Incluso superando la liquidez semanal del Pagaré Bancario de Hey Banco o la del plazo mensual mínimo comprometido de otros instrumentos como Cetes Directo o Financiera Sustentable, etcétera.
Ventajas de Invertir en DINN
A manera de resumen, puedo comentarte las siguientes ventajas sobre tener tu dinero en DINN:
- Programa de referidos ganar/ganar (ambos ganan $100 MXN);
- Tarjeta de débito sin costo: Acceso a tarjeta virtual, bloqueo de NIP y disposición sin comisión en MULTIVA y Scotiabank
- Seguro multimodal al invertir +$20,000 MXN en la Estrategia Balanceada
- Poca exposición al riesgo en las inversiones
- Disposición de recursos casi inmediata: 24 a 48 horas hábiles
Desventajas de Invertir en DINN
Respecto de las “desventajas” o consideraciones a tomar en cuenta mientras mantienes tu dinero en DINN, te recomiendo cuidar lo siguiente:
- Las inversiones pueden variar un poco conforme el paso del tiempo
- Los ingresos por referidos se bloquean automáticamente durante 90 días naturales
Más Artículos Relacionados con Inversión en una SOFIPO
Si leíste hasta acá, tengo la seguridad de que realmente te interesa cuidar tu dinero. Por ello, aquí te dejo otros artículos sobre inversión que seguro te ayudarán a hacerlo mejor. Los puedes encontrar siguiendo los enlaces a continuación:
- Guía de Inversión en Cetes Directo, puedes leer el artículo en este enlace.
- Guía de Inversión en SOFIPOS y cómo analizarlas, puedes leer el artículo en este enlace.
- Inflación y cómo protegerte de ella, puedes leer el artículo en este enlace.
- Libros de Inversión (Renta Variable) recomendados, puedes leer el artículo en este enlace.
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